Changer d'assurance auto fait souvent peur, alors que la procédure est devenue simple. Depuis la loi Hamon de 2015, vous n'avez plus à guetter une date d'échéance ni à envoyer de lettre recommandée compliquée. Voici ce qu'il faut savoir avant de franchir le pas.
1. Après un an, vous êtes libre
C'est la règle principale à retenir. Une fois la première année d'engagement écoulée, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans frais ni pénalité et sans avoir à vous justifier.
Mieux encore : vous n'avez presque rien à faire. C'est votre nouvel assureur qui se charge des démarches auprès de l'ancien. Il envoie la demande de résiliation, coordonne la date de bascule et s'assure qu'il n'y a aucune interruption de couverture entre les deux contrats.
La résiliation prend effet un mois après réception de la demande par votre assureur actuel. Pendant ce délai, vous restez couvert normalement, et les cotisations déjà versées pour la période non courue vous sont remboursées.
2. Avant un an, trois situations vous ouvrent la porte
Si votre contrat a moins de douze mois, la loi Hamon ne s'applique pas encore. Il vous reste trois voies.
L'échéance annuelle. Vous pouvez résilier pour la date anniversaire du contrat, en prévenant au moins deux mois à l'avance. Depuis la loi Chatel, votre assureur doit vous rappeler cette échéance par écrit ; s'il ne le fait pas dans les temps, vous disposez d'un délai supplémentaire pour résilier.
Un changement de situation. Déménagement, mariage, divorce, changement de profession ou départ à la retraite : si l'événement modifie le risque assuré, vous disposez de trois mois pour demander la résiliation. Joignez un justificatif à votre demande.
La vente du véhicule. La cession suspend automatiquement le contrat le lendemain à minuit. Vous devez ensuite confirmer la résiliation à votre assureur, certificat de cession à l'appui, faute de quoi les prélèvements peuvent continuer.
3. Les documents à réunir
Pour que votre nouvel assureur puisse agir, préparez trois pièces :
- votre carte grise, ou certificat d'immatriculation ;
- votre permis de conduire ;
- votre relevé d'information, que votre assureur actuel est tenu de vous fournir sous quinze jours.
Le relevé d'information est le document décisif. Il retrace vos antécédents sur les cinq dernières années : coefficient de bonus-malus, sinistres déclarés et leur part de responsabilité. C'est sur cette base que le nouvel assureur calcule votre tarif.
4. Trois erreurs à ne pas commettre
Résilier avant d'avoir souscrit ailleurs. Rouler sans assurance est un délit passible de 3 750 € d'amende, avec suspension possible du permis et confiscation du véhicule. Signez toujours le nouveau contrat avant de rompre l'ancien.
Oublier de vérifier les garanties. Un tarif plus bas cache parfois une franchise doublée, une assistance qui ne se déclenche qu'à cinquante kilomètres de chez vous, ou l'absence de garantie du conducteur. Comparez les conditions, pas seulement les prix.
Négliger le motif de résiliation par l'assureur. Si c'est votre assureur qui vous a résilié après des sinistres, vous devez le déclarer. Le taire constitue une fausse déclaration, qui peut entraîner la nullité du nouveau contrat au moment du sinistre.
5. Combien pouvez-vous économiser ?
Tout dépend de votre profil et de l'ancienneté de votre contrat. Les écarts les plus importants concernent les assurés fidèles depuis longtemps : les tarifs évoluent chaque année, rarement à la baisse, et un contrat souscrit il y a huit ans est presque toujours au-dessus du marché.
Le meilleur réflexe consiste à comparer une fois par an, au moment de recevoir votre avis d'échéance. L'opération prend quelques minutes et vous engage à rien.
Comparez les offres d'assurance auto pour savoir où vous vous situez.